银行业内卷整治升级

7月30日，中央政治局会议再次聚焦“反内卷”，提出推动市场秩序持续优化，依法治理企业无序竞争。银行业内卷问题已引起高度关注，多地银行业协会陆续出台自律措施，国有大行也率先将反内卷纳入下半年重点工作。

银行业内卷背后有多重原因：经济调整导致传统业务受压，同业竞争加剧，加上非银机构的冲击，使得银行不得不“拼价格”争客户。与此同时，一线员工收入下降也加剧了业务上的内卷压力。多位业内人士指出，信贷有效需求不足是关键诱因，优质客户利率压得越来越低，影响银行整体盈利空间。央行报告指出，贷款利率下行快、存款利率降不动，进一步压缩净息差，影响货币政策传导效果。

各地行业协会正推动反内卷自律公约，重点从绩效考核、内部治理、服务提升等方面入手。但也有观点认为，仅靠行业自律和地方推动，执行效果有限，还需与宏观政策协同发力。广东等地已尝试建立长效机制，通过强化监管督导来落实整治。有银行人士指出，今年3月监管统一设定消费贷利率下限，就是一个有效反内卷的尝试，效果初显。

对中小银行而言，反内卷更是一次转型契机。在国股行凭借规模优势稳住息差的同时，中小银行面临更大压力。有分析认为，反内卷倒逼中小银行加快整合重组、专注细分领域或探索融合新业态，以摆脱“低水平竞争”的困境。从长远看，银行业内卷治理有助于提升行业整体质量，促进行业良性发展。