30万亿定存将到期资金何去何从

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2026年一季度，近30万亿元居民定期存款即将到期，全年到期规模预计达75万亿元。这笔巨额资金正面临重新配置，而央行年初已启动结构性降息，各类再贷款利率下调0.25个百分点，一年期利率降至1.25%。低利率趋势愈发明确，市场关注资金流向。然而从实际情况看，多数储户并未将资金转向理财或股市，而是选择“原地转存”甚至跨行转移至利率略高的中小银行。广东华兴银行、江苏银行等推出的三年期定存产品利率可达1.9%，吸引大量预约购买。部分客户为兼顾收益与安全，还通过多个子女账户分散存款，单户控制在50万元以内，反映出保守心态下的精打细算。

面对存款大潮，银行策略明显分化。国有大行主打资产提升奖励，工行、邮储等推出达标返券活动，稳住客户总资产。股份行和头部城商行则推动多元配置，南京银行设“进阶挑战”，鼓励客户增加产品持有种类；苏州银行对财富类产品日均资产提升者给予立减金激励。中小银行开始试水财富管理，禾城农商行、东台农商行以小额奖励引导客户首次购买理财或保险，迈出转型第一步。尽管上证指数突破4100点，但受访客户经理普遍反映，到期资金流入股市比例极低。普益标准数据显示，年初两周理财规模不增反减1612亿元。中金研报指出，居民存款留存率长期高于90%，2025年更达96%。相比“天量”到期数字，能否激活6万亿超额储蓄，更取决于宏观预期与风险偏好的实质性改善。