近30万亿定存集中到期

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2026年开年，近30万亿元居民定期存款集中到期，掀起新一轮资金配置潮。央行同步启动结构性降息，再贷款利率下调0.25个百分点，释放出低利率将持续的明确信号。面对如此庞大的“滚存”压力，市场一度猜测资金或将涌入理财或股市。但实际情况是，多数储户选择继续留在银行体系内转存，甚至跨行、跨城寻找更高利率产品。中小银行成为吸储热点，广东华兴银行、江苏银行等推出利率达1.9%以上的三年期定存，吸引大量资金流入。为兼顾收益与安全，不少家庭以子女名义分账户存款，单户控制在50万元以内，反映出储户在低息时代精打细算的普遍心态。

银行应对策略也加速分化。国有大行主打资产提升奖励，通过贴金券等方式稳住客户总资产规模；股份行和头部城商行则推动多元配置，用积分、立减金激励客户持有理财、保险等非存款产品；中小农商行尝试“破冰”，以小额好礼引导保守客户首次接触财富管理。尽管股市回暖、理财收益率相对占优，但实际资金流入有限。数据显示，年初两周全市场理财规模不增反降，超千亿元资金流出。中金研报指出，居民存款留存率长期高于90%，即便在迁移明显的年份也未跌破93%。真正影响资金走向的，并非单纯利率高低，而是收入预期与整体风险偏好的变化。