数字人民币将纳入存款管理

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央行近日发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，明确新一代数字人民币体系将于2026年1月1日起正式实施。最大变化在于数字人民币的属性升级——从“现金”转为“存款”。过去，它属于央行对公众的直接负债，相当于电子版纸币；今后则纳入商业银行资产负债表，成为银行的负债，定位由“流通中现金”调整为“存款货币”。这意味着数字人民币迈入2.0时代，功能不再局限于支付，而是具备储蓄、生息和拓展金融应用的潜力。

这一转变对银行和个人都将带来实质影响。商业银行首次获得数字人民币的经营权，可对钱包余额进行资产配置与负债管理，权责更加匹配，展业积极性有望提升。目前参与试点的已有10家银行，未来运营机构或将逐步扩容。对个人而言，最直观的变化是数字人民币开始计息，钱包余额能像银行存款一样产生收益，还可用于购买理财产品。转账、跨境支付等操作也将更便捷。随着功能不断丰富，数字人民币将更深度融入日常生活，持币意愿和使用频率有望显著提高。