lpr利率与基准利率有啥区别，lpr和固定利率有什么区别

大家一定听说过利息和利率。但是你知道真正的意义吗？你知道分多少利率吗？正利率、负利率、零利率和LPR利率是什么意思？

去银行贷款要付利息，因为银行是靠利息盈利的。是利益让渡者获得的报酬，是资金使用者付出的成本。

p代表本金，I代表利率，I代表利息，F代表本息之和，N代表计息期。

一、利率可分为年利率(百分号)、月利率(微米号)和日利率(万分号)。在没有明确解释的情况下，就是年利率。

一：单利

利息就是按期结息，到期还本付息。

如果贷款10000元，年利率5%。

一年后利息为10000元*5%=500元。I=p * I * n=1万元*5%*1=500。

本息之和是1000500=10500。f=P P * I * n=P *(1i * n)=1000(15% * 1)=10500。

第二年末，本息之和=10000*(1 5%*2)=11000。

第三年末，本息之和=10000*(1 5%*3)=11500。

二：复利

复利就是复利。如果不按时结息，到期直接还本付息。

如果贷款1万，年利率还是5%。

一年后，本息之和还是10500。

因为是复利，第一年的本息和第二年年初要计入的本金，再计算利息。所以第二年末，本息之和=10500*(1 5%*1)=11025。

第三年末，本息之和=11025*(1 5%*1)=11.76.25。

复利公式：F=P*(1 i)n

替换公式：F=1000(1 5%)3=11576.25

通过对比发现，复利的威力远远大于单利。

而且时间越长，本金越大，利率越高，对复利的影响越大。其中，时间的影响最大。投资者持有时间越长，获得的回报就越大。

三：费雪方程式

实际利率=名义利率-通货膨胀率

通常在银行大厅看到或在新闻中听到的利率是名义利率。就是银行给出的不考虑通货膨胀的存贷款利率。

通货膨胀率有点复杂，这里就不展开了。以后有时间再解释。

从费雪方程可以看出，实际利率可能是0，0，=0。

正利率:的实际利率是0。说明扣除通货膨胀的影响，你在银行的存款实际上是增加的。

零利率:实际利率=0。你在银行的存款利息刚好被通货膨胀抵消，让你孤独。

负利率:的实际利率是0。你的储蓄非但没有增加，反而被通货膨胀无情吞噬。

有个新闻，也许你看过。厦门的大姐1973年存了1200元，44年后连本带利取出2684元。表面上看，利息增加了一倍多。但实际上1973年的1200元和2017年的2684元购买力是不一样的。这就是通货膨胀的力量，也是实际利率的意义。姐姐的实际利率一定是负的。

四：基础利率

基础利率由中国人民银行制定，是一种政策性利率。

在这种利率政策下，商业银行没有利率定价权。央行制定统一的利率标准，在此基础上，各商业银行适当上浮作为本行利率。央行制定的利率标准是基础利率。

所以每个商业银行的利率可能不一样，即使同一家银行对不同质量的客户利率也不一样。

随着市场经济的发展，这种政策利率越来越不适应市场发展。然后是LPR利率。

五：LPR利率

LPR利率：贷款最优惠利率，简称LPR利率。

18家商业银行联合向央行报价其优质客户的利率。央行收到报价后，去掉最低和最高利率，除以16，得到利率水平(算术平均值)。

这18家商业银行包括：10家全国性银行、2家城市商业银行、2家农村商业银行、2家外资银行和2家民营银行。如果a

利率由市场资金供求决定，可以反映我国大部分银行的贷款利率水平。

LPR利率每月更新，由中央银行于20日发布。可以在官网、中国人民银行查询，或者百度输入“LPR利率”。

LPR利率分为一年期和五年期。目前主要影响按揭贷款。对于购房者来说，看5年的期限就够了。因为房贷20-30年。

至于利率，这些都是常见的。希望对你有所帮助。