银行零售信贷持续萎缩

进入今年最后一个季度，多家银行陆续召开三季度总结会，经营动向逐渐清晰。调研显示，零售类信贷收缩远超预期，成为普遍现象。尽管年初已调低增长目标，但个人贷款下滑速度仍令人担忧。上市银行半年报数据显示，多数银行个人贷款余额仅小幅上升，部分中小银行甚至出现明显缩水。曾以零售见长的招商银行，其零售AUM增速也放缓至7.39%。江浙沪某银行人士透露，三季度零售业务持续低迷，信用卡、消费贷乃至房抵贷全面萎缩，9月情况尤为严峻。另一城商行人士坦言，居民信贷乏力，消费信心不足成主因，企业端相对稳健，但零售条线压力巨大。

与此同时，银行业正全面推进降本增效。过去“高利润”的光环褪去，如今进入“微利时代”，成本管控从上到下层层加码。会议普遍强调严控开支，采购预算收紧，活动整合频现。公司业务与财富管理开始联合办会、组团展业，避免重复投入。广州农商行要求退还过往过节费，多家银行取消总行出差时的接送安排，细节之处尽显节俭之风。值得注意的是，资产质量或迎来拐点。尽管上半年仍有银行净息差低于不良率，风险承压明显，但三季度以来，多家银行反映新增不良显著下降。华夏银行最新财报显示，不良率较年中回落0.02个百分点，华东某城商行也称对公发力叠加风控趋严，不良扩张势头已得到遏制。行业普遍认为，前期风险逐步出清，叠加审慎经营策略，资产质量正迈向企稳。