人身险预定利率将下调，产品加速转型

7月临近，新一轮普通型人身险产品预定利率研究值即将揭晓。业内普遍预测，二季度研究值或低于2.25%，触发预定利率调整机制。一旦研究值公布，险企将在两个月内完成产品切换。无论最终数值是否突破2%，这已是行业共识。

事实上，保险公司早已行动。部分公司7月初已调整产品定价，计划8月底完成切换。长城人寿等机构通过模块化配置实现产品快速迭代，重点布局浮动型与保障型产品。随着预定利率下行，这类产品既能缓解负债端压力，也能分散投资风险，为险企腾出更多权益配置空间。

预定利率下调将带来连锁反应。专家指出，中长期来看，这一调整有助于支撑超长债收益率下行，同时利好高股息股票。险资或将提高权益类资产配置比例，借助高股息策略稳定收益。在资产与负债联动的背景下，下调预定利率成为险企应对利率下行的重要手段。

与此同时，人身险产品正加速回归保障本源。随着收益吸引力减弱，产品功能从理财向风险保障、财产保全、长期领取等方向转变。医疗险等保障类产品不受预定利率影响，成为险企创新重点。部分公司已推出医保数据赋能的新品，探索更多服务模式。

面对市场变化，保险代理人也被要求升级服务能力。从销售导向转向顾问式服务，整合养老、医疗、财富管理等需求，提供全生命周期解决方案，已成为行业趋势。数字化工具与生态服务的结合，也成为提升竞争力的关键。