养老金专属产品开发提速

6月24日，央行等六部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，明确提出鼓励金融机构开发符合养老需求、期限长、收益稳的个人养老金专属产品。这一政策释放出推动个人养老金发展的明确信号。然而，尽管制度自去年底全面落地，推广半年以来，“开户热、缴存冷”的现象依旧明显。

从银行年报来看，部分大行在基层员工的努力下取得了亮眼成绩。例如，工商银行2024年个人养老金新开户数增长187%，中信银行新增开户超200万户，民生银行也新增近60万户。不过，不少网点人员坦言，实际推广中仍面临不小阻力，部分客户虽愿意开户，但真正缴存资金的并不多。与此同时，理财子公司正加快产品研发节奏，目前已有35只个人养老金理财产品上线，其中固收类产品占比超过八成，成为主力选择。

值得注意的是，当前个人养老金账户的主要参与者以45岁以下人群为主，约占七成。职业方面，金融、文教卫体、法律等行业人士缴存相对积极。有分析指出，这反映出该制度目前更受稳定收入群体青睐，对经济波动较为敏感的人群吸引力有限。此外，账户流动性受限、产品种类尚不丰富等因素也在一定程度上制约了推广进度。

业内普遍认为，个人养老金的发展仍处于初期阶段，未来需通过持续优化产品结构、提升服务体验、加强投资者教育等方式逐步打开局面。对于普通民众而言，尽早规划、合理配置资产，不仅有助于享受税收优惠，也为未来的养老生活增添一份保障。