房贷利率创低 提前还款潮不减

近期，“提前还房贷”成为热议话题。517新政后，全国多数城市取消了首套房和二套房的利率下限，一线城市上海、广州、深圳的房贷利率触及近年来最低点，有的地方首套房利率低至3.15%。然而，存量房贷利率依旧保持在4%以上。居民中长期贷款持续收缩，今年5月已是连续第四个月同比下降，反映出楼市疲软和实际房贷利率较高，导致部分业主选择提前还款。

虽然2022年2月LPR有过大幅下调，但存量房贷利率调整空间有限，如深圳已明确存量房贷利率保持不变。5月份，全国45个重点城市首套房和二套房贷款平均利率分别为3.6%和4.17%，远低于存量房贷。尽管央行曾引导存量房贷利率下调，但加点限制使得调整幅度受限。近期，提前还贷现象并未因新政策而减弱，因为居民对经济前景的不确定性促使他们减少负债。

目前，尽管楼市有回暖迹象，如5月30个重点城市成交面积增长，房企销售额环比上升，但居民购房意愿未显著增强。政策层面，政府继续研究去库存措施，但新刺激政策出台的可能性不大，因为现有政策效果正在显现，房贷政策已相当宽松。因此，除非市场信心显著恢复，否则大规模提前还贷的现象不太可能出现，关键在于稳定居民的就业和收入预期，以提振住房消费。