数字人民币的2022：试点两度扩围、“红包雨”让消费马车跑起来

如果说2020年是数字***币的元年，在经过2021年高速发展后，数字***币在2022年全面融入百姓的日常生活。社交媒体上，关于数字***币的热搜和话题频出。

根据***银行披露的数据，截至2022年8月31日，数字***币在15个省（市）的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元。支持数字***币的商户门店数量超过560万个，而在2021年10月末仅有155万商户支持数字***币钱包。

2022年，数字***币推广明显提速，试点城市不断扩围、一***应用也在不断涌现，各类场景加速落地，公众对数字***币认可逐步加深。

试点地区两度扩围

2022年新年伊始，数字***币便掀起一波体验热潮，数字***币面向个人用户开展试点的官方服务平台正式上线，开始提供数字***币个人钱包的开通与管理、数字***币的兑换与流通服务。

1月4日数字***币(试点版)App上架各大安卓应用商店和苹果AppStore，华为平台的下载量一下子暴增500多倍。截至目前，华为应用市场的数字***币（试点版）APP下载量已从今年1月上线首日的“不足万次”猛增至“9576万次”。

与此同时，试点城市也在2022年两度扩围。从首批的“4+1”到形成“10+1”格局，市场主体对数字***币试点城市的扩围期盼已久。

2022年3月31日，***银行召开数字***币研发试点工作座谈会，宣布有序扩大试点范围，在原有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。

12月期间，开展试点最早的深圳、苏州、雄安、成都四地，试点范围扩大到全省（广东省、江苏省、河北省、四川省），此外还增加山东省济南市，广西壮族***区南宁市、防城港市和云南省昆明市、西双版纳傣族***州作为试点地区。

至此，数字***币试点***已有17个省市的26个地区开展数字***币试点。

实际上，今年9月，***银行有关业务负责人已透露，对于开展试点最早的深圳、苏州、雄安、成都四地，***银行将适时推动试点范围逐步扩大到全省。希望各参与机构和试点地区进一步加大工作力度，推动数字***币应用场景持续创新，生态体系不断完善，走出一条具有***特色的法定***发展之路。

而早在今年3月***银行召开2022年货币金银和安全保卫工作电视会议时便要求：“扎实推进数字***币研发试点，有序扩大试点范围。”其背后是对数字***币推进质量的高度重视。

业内专家认为，更多地区加入试点，可以让更多公众提前体验数字***币的魅力。应尽快扩大试点区域范围，让更多的人参与到试点当中，同时也是对技术层面的一些考验，看看数字***币应对支付的承载力。

场景应用不断上新

2022年以来，数字***币试点地区的应用场景迅速落地，各银行、科技公司纷纷“抢滩”试点应用场景，让数字***币加速融入百姓生活，在***零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域已形成一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。

比如，2022年6月7日，数字***币在助企纾困方面首个创新尝试落地。农行江苏苏州太仓分行以数字***币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元，并作为原料款支付至上游***商数字***币钱包。

再比如，12月28日，重庆高速集团发布消息称，重庆高速已全面完成642条车道339个收费站数字***币设备安装调试工作。从12月30日起，重庆高速支持使用数字***币支付通行费。

一份由简普科技发布《数字***币使用及推广调研报告》反映了当前公众对数字***币的认知，以及数字***币使用的高频场景：83.5％的人在餐饮休闲场景下会使用数字***币，其次则是进行生活缴费（63.4％），交通住宿也接近半成，达到49.1％，工资补贴、教育培训和医疗救助的场景则尚未成为主流，分别占比为24.2％，20.7％和20.5％。

除了在试点应用和场景建设进展顺利以外，数字***币产品研发和服务升级也在持续推进。在探索智能化产品应用方面，目前，数字***币智能合约已经在***补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。

2022年5月6日，在******银行深圳市中心支行与深圳市地方金融监督管理局的指导下，深圳福田区落地了***首个数字***币预付式消费平台，并选择在教培机构预付式消费场景开展试点。

在传统账户模式下，预付资金管理主要通过商业银行为商户开设专户的方式解决，预付资金全部归商户所有，无法彻底解决用户权益保护的问题。而数字***币智能合约技术提供了预付资金安全保障，将“预付费”风险降至最低，防止消费者的合法权益受到侵害。

9月8日，******银行***研究所正式发布了数字***币智能合约预付资金管理产品—“元管家”：在数字***币的钱包上部署智能合约，在预付消费服务场景提供防范商户挪用资金、保障用户权益的解决方案。

市场分析认为，数字***币智能合约具有控制风险、保障权益、增进互信、降本增效等积极作用，能够为社会数字化和智能化治理提供支持。

“红包雨”让消费马车跑起来

对于很多消费者来说，红包、消费券是触发他们使用数字***币的主要情境。今年以来，在***各大试点城市、地区，派发数字***币消费券或红包已成为疫情以来***消费、重振经济的主要抓手之一。

***银行此前曾表示，2022年，各试点地区***围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题累计开展了近30次数字***币消费红包活动，各商业机构还开展了多次市场化推广活动，有力促进社会消费回补与潜力释放。

这从美团方面提供的一组数据也可得到验证。

记者从美团方面获悉，自今年1月美团在平台各类场景开通数字***币支付以来，截至今年12月中旬，超过1000万用户在美团领取数字***币消费红包，***试点地区超过120万家中小***户因此受益。上美团领数字***币红包，用本地消费促进本地实体经济增长，已成为数字***币试点地区居民的一大主流消费趋势。

值得注意的是，随着新年临近，数字***币App迎来重大版本更新，新增了“现金红包”和“专属头像”功能。人们可以通过数字***币App发放现金红包，也可以在数字***币App以及微信、QQ、支付宝等社交平台领取他人发放的现金红包。

易观分析金融行业高级***顾问苏筱芮对记者表示，数字***币此次更新较往常有了突破性的变化，打破了官方APP的传统风格，以更加“接地气”的方式变得更加有趣，是数字***币APP主动运用互联网思维为用户提供更多个性化选择、更丰富体验的生动体现。红包功能***的时机恰逢即将到来的元旦以及春节，数字***币用户可通过红包的发放和收取来进一步体验数字***币的新鲜功能，增加数字***币的使用途径，而此举亦将增强数字***币在家庭、朋友等熟人之间的互动，从而帮助不同年龄层用户更加熟悉数字***币的使用，提升数字***币的使用途径。

“总体看，数字***币的这种关注个性化需求的更新举措有望进一步巩固用户粘性，促进用户通过社交渠道自主传播分享头像、红包等最新功能，对数字***币APP的新客拓展亦能够形成利好。”苏筱芮说。