郑州银行“五四战略”结硕果,前三季度营收净利双双增长

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近日,42家A股上市银行三季报披露完毕。如市场预期,随着国内经济逐步恢复,银行业经营业绩持续向好,资产质量不断改善。作为全国首家A+H股上市的城商行,郑州银行交出了一份不错的答卷,经营业绩稳步增长。

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数据显示,截至9月末,该行资产规模达5961.31亿元,较上年末增长3.68%;2022年前三季度实现营收117.23亿元,同比增长12.35%;净利润35.44亿元,较上年同期增长2.54%;归属于股东的净利润34.03亿元,较上年同期增长2.15%。

营收净利双增的背后是郑州银行对差异化发展的持续践行。面对复杂的经济金融形势,该行锻长链补短板,破解发展困局,扎实推进高质量发展。值得一提的是,在“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位基础上,该行还提出“五四战略”,紧跟中央及地方 *** 重大决策部署,为现代化河南建设提供优质金融服务和坚实金融支撑。

经营业绩保持稳健

在一系列稳增长政策支持下,三季度实体经济有所恢复,银行业业绩保持增长。据银保监会相关部门负责人介绍,截至三季度末,银行业总资产373.9万亿元,同比增长10.2%,各项贷款同比增长10.7%。

作为服务区域经济的地方城商行,郑州银行稳中有进,交出了一份高质量发展态势的成绩单。报告显示,截至9月末,该行存款余额人民币3364.03亿元,较上年末增长5.52%;贷款余额人民币3271.93亿元,较上年末增长13.20%。

存贷双增支持郑州银行资产规模的扩张,目前该行资产规模已逼近6000亿大关,较去年同期增长超6%。和同业相比,不管是资产规模,还是存贷规模,郑州银行在27家A股上市城农商行中均处于中上游水平。

在盈利能力方面,该行前三季度实现营收117.23亿元,同比增长12.35%;归属于股东的净利润34.03亿元,较上年同期增长2.15%。从营收构成上看,在行业净息差收窄压力加大的背景下,该行前三季度利息净收入同比仍实现明显增长,达94.55亿元;同时,受债券市场利率变动影响,该行投资收益同比大幅增长近65%;受汇率波动影响,汇兑净收益从去年同期的1.36亿元显著增长至10.75亿元。

在资产质量方面,截至报告期末,郑州银行不良贷款率1.76%%,较上年末下降0.09百分点,稳定保持下降趋势。这一成绩主要得益于郑州银行围绕高质量发展的经营主线,不断加强信用风险管理、加快不良资产处置力度,贷款质量总体保持在可控水平。同时,拨备覆盖率达169.12%,较上年末增长12.54个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.54%、13.48%和14.51%,符合监管要求。

在保持自身健康持续性发展的同时,郑州银行始终不忘金融初心,尤其是在疫情反复的情况下,加大对实体经济的支持力度,用“郑银力量”诠释金融担当。比如,出台了《关于支持稳经济促增长保就业的工作举措》,涵盖支持市场主体纾困解难、助力重大战略落实落地、加大对重点领域重点行业支持等8大方面,共计27条金融服务措施;成立服务小微企业长效机制领导小组,围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平四个方面出台了18条措施;为受疫情冲击严重的小微企业、个体工商户、货车司机等群体办理延期还本付息,涉及金额人民币9.02亿元;通过调整还款计划、展期等方式帮助困难房企共渡难关,为社会经济稳定发展注入源头活水。

持续推进“五四战略”

从战略层面看,郑州银行业绩的稳步增长反映了该行“五四战略”已显成效。2022年,在“123456”高质量发展指导思想的基础上,结合形势变化和自身特色,郑州银行创新性提出零售“四新金融”和对公“五朵云”联动的“五四战略”,打出组合拳,为郑州银行高质量发展注入新的活力。

所谓“五朵云”,是以互联网平台为核心,以先进的金融科技技术为辅助,推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合,开创商贸物流金融发展新阶段,打造平台化金融生态,主要包括云交易、云融资、云商、云物流和云服务。目前,已上线云商2.0系统以及可视化看板,产品优化再创新,全面满足客户的个性化需求。

“四新金融”则代表着零售业务,包含科创金融、小微企业园金融、市民金融和乡村金融四个方面,旨在为相应金融服务对象创造更好的融资环境,缓解资金的供需矛盾。正是对公业务与零售业务的协同并进,才得以支撑郑州银行实现高质量发展。

目前来看,该行“四新金融”成果颇丰。其中,在政策性科创金融方面,郑州银行作为河南省政策性科创金融业务运营主体,通过实施“三专五单独”运营机制,激发支持科创企业发展的内生动力,累计送达预授信通知书3740户,预授信金额人民币308.53亿元。

同时,累计向各类科技型企业发放贷款人民币54.74亿元,向“个转企、小升规、规改股、股上市”企业发放贷款人民币95.17亿元,共计人民币149.91亿元,助力科创企业创新发展。

在小微企业园金融方面,该行全面推进“伙伴工程”计划,报告期内已对接河南省全部重点建设小微企业园,开展信贷合作83个,新增合作入园企业647家,累计新增投放信贷支持人民币154.64亿元。

在乡村金融方面,坚持党建引领,服务先行,打造特色标杆惠农站点,上线“惠农通”服务小程序,开展农村地区“金融知识进万家”、“社保缴费补贴”活动,持续深化多元服务场景建设,全面提升“金融惠农”服务水平。

在市民金融方面,该行积极开展市民金融进社区活动,优化客户权益活动和产品体验。发行新市民专属借记卡,开发专属消贷产品、理财产品,提升新市民服务质效。王天宇在接受媒体采访时曾表示,新市民群体呈现年轻化、流动强、规模大、成长性强等特征,信贷需求呈现需求多样、场景分散等特点,对应就业创业、购房安居、教育医疗等领域资金需求大,因此需要全生命周期的金融服务,金融机构要为其提供更多弱担保、信用类产品。

还值得一提的是,在三季报中,郑州银行还公布了“保交楼”相关数据。今年三季度,“保交楼”成为各方关注的重心。监管部门此前强调要更好满足居民的刚性和改善性住房需求,加大力度助推“保交楼、稳民生”工作。

据介绍,在落实金融支持“保交楼”专项行动中,郑州银行之一时间成立工作专班,严格落实省市 *** 和监管部门工作要求,主动对接市级承贷主体及各区县平台公司、房地产公司融资需求,制定专项授信和营销方案,明确“5大支持路径”,“一行一策”优化服务,“一楼一策”保障落实。截至报告期末,该行金融支持“保交楼”专项行动完成审批人民币56.92亿元,完成投放人民币18.42亿元。

展望未来,郑州银行表示,将继续以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景,坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位,深入扎实推进“五四战略”,不断强化科技与业务协同,有效促进数字化创新成果高质量落地,以实际行动为当地经济健康稳定增长提供强力支撑。

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