多城房贷利率下调,释放什么信号?重庆房贷利率几何?未来房价

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粉丝们经常会发来私信,让我们预判未来楼市的走向。




老实说,没人会,也没人能准确预知具体的一个走向。我们也没有预知未来的超能力,能做的分析,从来都是基于数据和官方信息。从近期释放出来的信号不难看出:楼市的风向,已经开始变化!




近日,作为楼市风向标的深圳,房贷利率降了!一则“深圳部分中小银行下调利率房贷利率”的新闻瞬间刷屏朋友圈,中介们争相转发。




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日前,官方发布消息,深圳部分银行开始下调房贷利率,首套房贷款利率更低可至4.95%,二套房贷利率更低可至5.25%,较此前的主流按揭贷款利率分别下调了0.06%和0.35%




多城房贷利率下调,释放什么信号?重庆房贷利率几何?未来房价-第1张图片-腾赚网



全国楼市看深圳,如今深圳率先开始下调房贷利率,其他城市也传出房贷利率降低的消息。




例如福州。不仅房贷利率下降,放款速度同步加快,周期大概提升至一个月左右。




另外,有数据显示,监测的100个城市中,有60%的城市放款周期在缩短,像西安、上海甚至最快一个多月就能放款,深圳部分银行最快一周就能拿到贷款。




所以,难怪不得中介们都沸腾了,宣传的素材可不就来了吗。




有人可能会纳闷,下调房贷利率不就是利率下调了吗?不就是降息吗?




答案当然是否定的。




首先,我们需要明确的是,房贷利率从何而来。




简单地来说,它是由LPR(贷款市场报价利率)+各银行基点数而得来的。目前,1年期LPR维持在3.85%,5年期以上LPR维持在4.65%已经很久了;另一方面,各个银行根据资金紧张度、资金成本、信用情况等上浮基点,所以房贷利率这个东西,每个银行不一样;同一个银行,每个人的贷款利率也可能不一样




再延伸看,LPR从何而来,简单地说,是以MLF(中期借贷便利)加点,每个月20号左右报一次,十几家银行报一个LPR值,去掉更高更低做个平均就是央行官网的4.65%,所以MLF的变动也会影响到LPR最后传导到房贷利率,那么:




简单地说,我们可以把LPR或者MLF的下调看作是降息


严格地说,降没降息得看存贷款基准利率的变化!




如此一来,深圳部分银行房贷利率下调对非深圳的其他城市,实际没有特别大的指导意义。小西装的热点,蹭得莫名其妙,甚至还不如“重庆二手房房贷利率微下调”、“部分银行回复两成首付”的热点来得更实际,尽管是二手房贷,但好歹城市对口啊。




有兴趣的粉丝可点击阅读我们此前的文章:


惊天逆转!重庆房贷利率开始下跌?银行放款加速!到底真的利好购房者吗?




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那么,为什么中介对房贷利率的下调反应如此敏感?大概主要还是因为“降准+降息”组合拳的方式,对楼市的影响显著的原因




我们以时间为横坐标,商品住宅销售面积为纵坐标,综合国家统计局数据,可以得到下面一副图。




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(图:降准就是降低银行储备金,而降息则是下调贷款利率)




可以看到的是,每次“单纯降准”,或许对成交量影响并不大。但只要是“降准+降息”,成交量就会出现不同程度的“拉升”,随之而来的就是房价上涨。




出于“买涨不买跌”的心理,这就会引发绝大部分人的冲动消费,最终很有可能招来一地鸡毛。于重庆而言,之一次集中土拍后的成交高峰不正是基于这种心理吗?




降准是来了,此前我们虽然说过,接下来可以期待降息,但何时能再迎利好,还得看银行政策。接下来要讲到的东西可能会枯燥乏味,但我真心建议大家仔细阅读,重点部分我也会标注出来。




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12月15日,央行全面降准落地,共计释放长期资金约1.2万亿元。




同日,央行发布公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,当日开展5000亿元1年期中期借贷便利(MLF)操作和100亿元7天期逆回购操作。




据《中国经营报》报道发现,本月MLF中标利率为2.95%,与11月持平,这是连续21个月保持这一水平




在接受《中国经营报》采访时,中国银行研究院研究员梁斯针对“12月MLF操作利率仍保持不变”的现象表示,“一方面,中央经济工作会议再次重申了‘稳健’货币政策,MLF维持不变说明稳健货币政策的基调没有发生变化同时,本月已经降准,在临近年末的情况下,连续降准降息概率较小,MLF利率不做调整是合适的。”




由于此次MLF操作利率保持不变,东方金诚首席宏观分析师王青也预计,“短期内实施政策性降息的可能性不大,但明年上半年下调MLF利率将是货币政策实施逆周期调控的重要备选工具之一。”




但是在LPR的走势方面,王青又认为:“此次降准落地后,叠加7月降准在降低银行资金成本方面的累积效应,20日即将公布的LPR报价很可能小幅下调(2019年9月降准就曾引导1年期LPR报价在MLF利率不变的情况下单独下调),从而在降低企业贷款利率方面起到代替政策性降息的作用。”




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那么,重庆现在房贷利率降了吗?




根据贝壳重庆新居住服务中心的数据,部分银行12月的房贷利率的确比11月有下滑,就是LPR加的基点,从加130下降到加110个基点,少了20个点。




不过,要注意的是,这是二手房的房贷数据。




下面,可以对比下两个月的截图。




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图片来源:贝壳重庆站新居住服务中心




总结来说就是:




  1. 即将公布的LPR报价有小幅下调预期,在贷款利率方面可起到代替政策性降息的作用。
  2. 对于楼市而言,或许暂不会出台更严厉的政策调控。“房住不炒”依旧是主旋律,“稳”是当下的关键。
  3. 信贷放松,支持的是刚需,即必要购房需求;对于房企的融资需求,比如房贷需求也会有一定的松动。



还是那句话,没有更好的房子,只有最适合自己的房子;没有人能保证在更低点买入,更高点卖出,即便是股神巴菲特也一样。如果是刚需买房,可以考虑年底,毕竟开发商会在这个阶段有优惠释放。而如果是投资买房,恐怕就要另当别论了。




关于房贷的问题,大家可以留言告诉我们。


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